Luottotietolaki yleisesti ja erityisesti rekisterinpitäjän sekä rekisteröidyn kannalta

Abstract

Luotot ovat tärkeä osa nykyaikaista markkinataloutta. Luottomarkkinoiden toimivuus luo pohjan kaikenlaiselle taloudelliselle toiminnalle. Luotonantajan on suojauduttava luottoriskeiltä, minkä vuoksi luotonhakijasta tarvitaan tietoja ennen luottopäätöksen tekemistä. Tässä auttavat muun tiedon ohella luottotietorekisterit. Luottotiedoilla on keskeinen merkitys sekä luonnollisten henkilöiden että oikeushenkilöiden jokapäiväisessä toiminnassa, joten niistä on tarpeen säännellä omalla erityislaillaan rekisteröityjen oikeusturvan takaamiseksi. Tutkielman tarkoituksena on kuvata luottotietotoiminnan kehitystä sekä tuoda esiin luottotietolain asettamat oikeudet ja velvoitteet luottotietoalalle yleisesti ja erityisesti rekisterinpitäjän ja rekisteröidyn kannalta.

1.11.2007 Suomessa tuli voimaan luottotietoja ja luottotietotoimintaa sääntelevä luottotietolaki (527/2007), joka erityislakina syrjäytti luottotietoalaa aiemmin säännelleen henkilötietojen käsittelyä ja suojaa koskevan yleislain henkilötietolain (523/1999).

Luottotietolaista haluttiin kattavasti sääntelevä järjestelmä, jonka avulla voidaan samanaikaisesti sekä varmistaa luotettavien ja asianmukaisten luottotietojen saatavuus että turvata rekisteröityjen oikeudet. Yksi keskeisimmistä luottotietolain alalle tuomista uudistuksista on lain soveltamisalan laajennus koskemaan henkilöluottotietojen lisäksi myös yritysluottotietoja. Lailla halutaan kannustaa velallisia velvoitteidensa hoitamiseen ja kohottaa yleistä maksumoraalia, mitä tavoitellaan maksuhäiriömerkintöjen säilyttämisaikojen porrastamisella sekä luottotietojen ja luottoluokitusten laadun ja saannin parantamisella. Luottotietolaissa määritellään myös aiempaa yksityiskohtaisemmin luottotietojen sallitut käyttötarkoitukset.

Luottotietolaissa on säännelty tarkasti myös rekisterinpitäjän velvollisuudet ja rekisteröidyn oikeudet. Rekisterinpitäjän velvollisuudet ovat hyvän luottotietotavan noudattaminen, luottotietojen laadun turvaaminen ja asianmukaisten lähteiden käyttäminen, tietoturvallisuuden noudattaminen ja luottotietojen käytön kirjaaminen sekä eräät muut velvollisuudet. Rekisteröityjen oikeuksia ovat oikeus saada tieto ensirekisteröinnistä, oikeus tarkastaa omat tiedot, oikeus saada virheelliset tiedot korjatuksi, menettelylliset oikeudet virheen korjaamisessa sekä eräät muut oikeudet.