Vakuuttamisvirheet ja korvauslupaukset vakuutuksenottajan oikeusturvana

Abstract

Vakuutusyhtiön korvauskäsittelyssä antaman kielteisen tai vakuutuksenottajan vaatimuksesta poikkeavan korvauspäätöksen jälkeen asiakas esittää väitteen siitä, että vakuutussopimus ei ole sellainen, mitä vakuutuksen tekohetkellä oli tavoiteltu tai korvaus poikkeaa siitä, mitä oli luvattu. Tämä johtaa siihen, että korvauspäätöksen jälkeen selvitetään, minkälainen sopimuksen oli tarkoitettu olevan.

Vakuutussopimuslaissa on säännökset niistä tiedoista, mitä ennen sopimuksen tekemistä on annettava. Lisäksi laissa on seuraamussäännökset, mikäli tiedonantovelvoitetta ei ole täytetty.

Vakuutustoimintaan liittyy sen toiminnasta johtuen useita erityislakeja. Vakuutusyhtiöitä koskevat erityiset salassapitosäännökset, koska vakuutusyhtiöt saavat asiakkaistaan myös arkaluontoisia tietoja.

Tutkimuksen tavoitteena oli selvittää, milloin ja missä vaiheessa mahdollinen virhe oli tapahtunut sekä sen syy ja virheen selvitysprosessi. Tutkimuksessa käytiin läpi ne tietokannat ja rekisterit, joita virheiden selvittämiseen oli käytetty. Tutkimus on tehty yhden yhtiön tietokannasta, koska salassapitosäännökset estävät tietojen saamisen kaikista yhtiöistä. Lisäksi tutkittiin Vakuutuslautakunnan ratkaisuja ja oikeuskäytäntöä.