Rahanpesu ja vahinkovakuuttaminen

Abstract

Rahanpesu on kansainvälistä rikollisuutta, jonka torjunta edellyttää kansainvälisesti yhdenmukaista lainsäädäntöä ja viranomaisten välistä yhteistyötä. Rahanpesusäädökset asettavat yksityisille yrityksille velvollisuuksia, mutta antavat myös samalla niille mahdollisuuden tehostettuun riskienhallintaan, asiakasvalintaan ja liiketoiminnan seuraamiseen.

Selvitän tutkielmassani miten vahinkovakuuttamista voidaan käyttää hyväksi rahanpesussa. Aiemmissa tutkielmissa rahanpesu ja vahinkovakuuttaminen on yhdistetty järjestettyyn vahinkotapahtumaan. Tuon esiin näkökulman, jonka mukaa vahinkovakuutus rahanpesun välineenä liittyy vakuutussopimuksen tekemiseen rahanpesutarkoituksessa. Vakuutussopimusta arvioidaan yleisten sopimusoikeudellisten periaatteiden mukaisesti. Vakuutussopimuslaki määrittää kuitenkin korostetun tiedonantovelvollisuuden vakuutuksenantajalle ja vakuutuksenottajalle sopimusta solmittaessa. Tällä on merkitystä silloin, kun arvioidaan, onko vakuutussopimusta käytetty rahanpesun välineenä.

Tutkielmani sisältää myös vahinkovakuutusyhtiöihin kohdistamani kyselytutkimuksen siitä minkälaisista tapahtumista yhtiöt tekevät rahanpesuilmoituksen rahanpesun selvittelykeskukselle. Tutkimukseni vastaukset kattavat lähes sataprosenttisesti vakuutusyhtiöiden vuosina 2009 - 2010 tekemät rahanpesuilmoitukset.