Kulutusluotosta kuluttajaluottoon : ongelmat ja tulevat uudistukset

Abstract

Tutkielmassa käsitellään kulutusluottosääntelyä, tarkentaen huomio pikaluottoihin ja niissä ilmeneviin ongelmiin sekä tuleviin uudistuksiin. Asiaa käsitellään sekä jo voimassaolevan kansallisen lainsäädännön kannalta että tulevat uudistukset huomioiden. EU:n lainsäädäntö huomioidaan tutkielmassa aiheeseen olennaisesti liittyviltä kohdin, keskittyen lähinnä kulutusluottodirektiiviin.

Tutkielmassa tarkastellaan pikaluottoihin liitettyjä ongelmia: luottoja otetaan toisten henkilöiden nimissä, pikaluoton hintaa on vaikea vertailla muiden luottojen kanssa, luotoista perittävät korot ja kulut ovat korkeita, luottosopimusta ei ole tehtävä kirjallisesti ja luottoja tarjotaan vuorokauden ympäri. Osaan ongelmista on jo puututtu lainsäädännöllisin keinoin, osan kuitenkin vielä ollessa tulevien uudistusten piirissä.

Kuluttajansuojalaki on ollut useiden osittaisuudistusten kohteena, mistä johtuen se on paikoin epäselvä. Kulutusluottojärjestelmä on muuttunut monessa mielessä. Lainsäädäntö ei ole pysynyt muutosten perässä. Tutkielmassa todetaan, että kuluttajaa suojaavien säännösten tulisi olla selkeitä, koska kuluttajan tulisi olla selvillä oikeuksistaan. Tutkielmassa havaitaan, että jo tehdyt uudistukset ovat paikoin alttiita kritiikille: kaikki uudistukset eivät välttämättä ole tarkoituksenmukaisia. Uudistusten riittävyys ilmitulleiden ongelmien hallitsemiseksi ei välttämättä ole riittävä. Tuleville uudistuksille voidaan asettaa suuria tavoitteita ja odotuksia, jotta tilanne selkeytyisi ja kuluttajan oikeusturva paranisi.