Velkajärjestelyvelat : selvitysjärjestelmä ja sen ongelmat

Abstract

Insolvenssioikeuden alaan kuuluvassa pääosin oikeusdogmaattisessa tutkielmassa perehdytään yksityishenkilön velkajärjestelyyn ja erityisesti velkajärjestelyvelkojen selvitysjärjestelmään ja sen ongelmiin. Tutkielmassa luodaan kuva velkajärjestelyn piiriin kuuluvista veloista ja niiden erityispiirteistä sekä niiden selvittämisestä velkajärjestelyhakemusta varten. Selvitysjärjestelmän ongelmia ja puutteita tutkittiin laadullisen tutkimuksen avulla, jossa talous- ja velkaneuvojia ympäri Suomea haastateltiin. Tutkielman aiheesta johtuen siinä sivutaan jonkin verran oikeuspoliittista tutkimusta, jonka kautta pyritään myös tarkastelemaan velkajärjestelyvelkojen selvitysjärjestelmän ongelmia ja puutteita. Lisäksi tutkielmassa käydään läpi lainsäädäntöhankkeita, joiden avulla selvitysjärjestelmää on aiemmin pyritty parantamaan. Yksityishenkilön velkajärjestelyn avulla pyritään selvittämään kaikki velallisen velkajärjestelyn piiriin kuuluvat velat. Velkajärjestelyyn kuuluu kaikki velallisen velat, jotka ovat syntyneet ennen velkajärjestelyn aloittamista. Näin ollen aloittamispäätöksen jälkeen syntyneet velat jäävät velkajärjestelyn ulkopuolelle ja velallisen tulee vastata niistä niiden ehtojen mukaisesti. Nykyisessä selvitysjärjestelmässä yksityishenkilön velkajärjestelyssä vahvistettavan maksuohjelman ulkopuolelle jää osa velallisen veloista. Nämä niin sanotut tuntemattomat velat ovat velallisen näkökulmasta ongelmallisia. Jos tuntemattomille veloille vahvistetaan myöhemmin osuus maksuohjelmaan, vaikeutuu velallisen maksuohjelmasta selviytyminen olennaisesti. Lisäksi velkajärjestelyn päätavoite eli rehabilitaatio, ei toteudu tehokkaasti.